インフレ時代に貯金だけは危険？ドライバーが知るべき資産形成の基本
会計事務所で10年間勤務し、現在は運送会社の経理として働いているevangelistが、現場経験も踏まえ、トラックドライバーの収入や資産形成について解説します。
「とりあえず貯金しておけば安心」
そう考えている人は多いのではないでしょうか。
たしかに貯金は、お金が減らないという意味では安全な方法です。
しかし最近は、貯金だけでは資産が実質的に減る可能性があると言われています。
その原因が「インフレ」です。
この記事では
・インフレとは何か
・貯金だけでは危険と言われる理由
・これからの資産形成の基本
についてわかりやすく解説します。
インフレとは
インフレとは、物価が上昇することです。
例えば、これまで100円で買えていたものが120円になるような状態です。
このとき何が起きているかというと
👉 お金の価値が下がっている
ということです。
同じ100円でも、買えるものが減ってしまいます。
最近では
・食品
・ガソリン
・電気代
など、身近なものの値上がりを実感している人も多いはずです。
貯金だけでは資産が減る可能性
銀行に預けたお金は減りません。
しかし「価値」は変わる可能性があります。
例えば100万円を銀行に預けた場合
金利：年0.5%
→ 1年で約5,000円増える
一方で、物価が年2%上がると
👉 実質的な価値は約98万円
になります。
つまり
👉 数字は減っていないのに、実質的には損している状態
です。
これが「貯金だけでは危険」と言われる理由です。
日本でもインフレが進んでいる
日本はこれまで「物価が上がらない国」と言われてきました。
しかし最近は状況が変わっています。
・食品の値上げ
・ガソリン価格の上昇
・電気代の高騰
生活しているだけで、出費が増えていると感じる人も多いはずです。
👉 何もしないと、気づかないうちにお金の価値は下がっていきます。
資産形成の基本
ではどうすればいいのか。
ここで重要になるのが、資産形成の考え方です。
基本はこの3つです。
・長期
・分散
・積立
長期投資
短期間で増やそうとすると、リスクが大きくなります。
一方で長期投資は、時間を味方につける方法です。
👉 複利の効果で資産が増えやすくなる
（※詳しくは前記事参照）
分散投資
1つに集中すると、その分リスクも大きくなります。
例えば
・株式
・債券
・投資信託
などに分けることで、リスクを抑えることができます。
積立投資
毎月一定額をコツコツ投資する方法です。
・月1万円
・月3万円
など、無理のない範囲でOKです。
価格が高いときも安いときも買うことで
👉 購入価格が平均化される（リスク分散）
という効果があります。
👉「積立投資とは？」
ドライバーにとっての資産形成
トラックドライバーは
・収入は大きく増えにくい
・退職金が少ない会社もある
という特徴があります。
そのため
👉 貯金だけでは将来に不安が残るケースも多い
です。
だからこそ
・毎月の積立
・長期での資産形成
が重要になります。
税制優遇制度の活用
資産形成をするなら、制度も重要です。
代表的なのが
・NISA
・iDeCo
です。
これらは
👉 利益に税金がかからない（または軽減される）
ため、効率よく資産形成ができます。
👉「新NISAの仕組み」
まとめ
インフレとは
👉 物価が上がり、お金の価値が下がること
です。
そのため
👉 貯金だけでは実質的に資産が減る可能性があります。
資産形成の基本は
・長期
・分散
・積立
この3つです。
👉 これからは「貯金だけ」ではなく「増やす」視点が重要になります。
次の記事
「じゃあ具体的にNISAって何？」
「どうやって始めればいいの？」
そう感じた方も多いと思います。
次の記事では
・NISAとは何か
・メリットと注意点
・ドライバーに必要かどうか
をわかりやすく解説します。
👉 トラックドライバーにNISAは必要？メリットと注意点を本音解説
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