iDeCoのメリット・デメリット｜始める前に知っておきたいポイント
会計事務所で10年間勤務し、現在は運送会社の経理として働いているevangelistが、現場経験も踏まえ、トラックドライバーの収入の実情を解説します。
「iDeCoって実際どうなの？」
「iDeCoは本当にやった方がいいのか？」
「デメリットもあるって聞くけど大丈夫？」
このように気になっている方も多いのではないでしょうか。
結論から言うと、iDeCoは“節税メリットが大きい制度”ですが、使い方を間違えると不便になる可能性があります。
この記事では
・iDeCoのメリット
・iDeCoのデメリット
・ドライバーに向いている人
・始める前に考えるべきポイント
について解説します。
iDeCoのメリット
iDeCoが人気の理由は
👉 税制メリットの大きさ
です。
所得税・住民税が安くなる
iDeCoでは
👉 掛金が全額所得控除
になります。
例えば
・年間24万円
・年間36万円
積み立てると、その分課税所得が減ります。
結果として
👉 所得税・住民税が軽減
されます。
👉 節税効果の具体例は
「年収450万円ドライバーのiDeCo節税効果」で解説しています。
運用益が非課税
通常の投資では
👉 約20％の税金
がかかります。
しかしiDeCoでは
👉 運用益が非課税
長期になるほど、この差は大きくなります。
老後資金を強制的に貯められる
iDeCoは
👉 60歳まで引き出せない
制度です。
一見デメリットですが
・途中で使ってしまう
・貯金が続かない
という人にとっては
👉 強制的に貯められる仕組み
になります。
iDeCoのデメリット
ここは必ず理解しておきましょう。
60歳まで引き出せない
最大の特徴です。
👉 途中で使えない
ため
・生活費
・緊急資金
には使えません。
👉 生活防衛資金とは分けることが重要
手数料がかかる
iDeCoでは
・口座管理手数料
・信託報酬
がかかります。
👉 金融機関によって差がある
ため
👉 ネット証券を選ぶ人が多いです
元本割れの可能性がある
iDeCoは
👉 投資で運用する制度
です。
そのため
・市場の状況
・選ぶ商品
によっては
👉 元本割れする可能性
もあります。
👉 投資の基本は
「ドライバーは投資しないと危険？」で解説しています。
iDeCoが向いている人
結論として、次のような人に向いています。
老後資金をしっかり準備したい人
iDeCoは
👉 老後資金専用の制度
です。
・長期で資産形成したい
・将来に備えたい
人に向いています。
節税メリットを活用したい人
iDeCoは
👉 節税効果が大きい
制度です。
特に
👉 所得がある人ほど効果が大きい
長期投資ができる人
・短期で増やしたい人 → 不向き
・長期でコツコツ → 向いている
👉 積立投資が前提の制度です
トラックドライバーとiDeCo
ドライバーの場合
・退職金が少ない
・制度が不十分な会社も多い
👉 自分で老後資金を作る必要がある
職業です。
👉 退職金のリアルは
「運送業の退職金はいくら？」で解説しています。
そのためiDeCoは
👉 老後資金の補強として有効
です。
iDeCoを始める前に考えること
ここが重要です。
まずはNISAを優先するケースもある
iDeCoは
👉 60歳まで引き出せない
ため
・資金に余裕がない人
・柔軟に使いたい人
は
👉 NISAの方が向いている場合もあります
👉 違いは
「NISAとiDeCoどっち？」で詳しく解説しています。
投資は“ゆるく”でOK
・無理に増やそうとしない
・少額でOK
👉 ドライバーは
👉 「ゆるい資産形成」が最適
です
👉 考え方は
「ゆるい資産形成の記事」で解説しています。
まず何から始めるべきか
ここで止まる人が多いですが
👉 最初の一歩はシンプル
👉 証券口座を作ること
・NISA
・iDeCo
どちらも
👉 口座がないと始まらない
まとめ
iDeCoは
👉 節税しながら老後資金を作れる制度
です。
メリット
・所得控除で税金が安くなる
・運用益が非課税
・強制的に貯められる
デメリット
・60歳まで引き出せない
・手数料がかかる
・元本割れの可能性
👉 重要なのは
「制度に合わせる」ではなく
「自分に合うかどうか」
です。
次の記事
「iDeCoの仕組みやメリットは分かったけど、結局やるべきなの？」
「自分はやった方がいいのか、それともやらなくてもいいのか知りたい」
このように迷っている方も多いのではないでしょうか。
結論から言うと、iDeCoは全員に必要な制度ではありません。
実は👇
👉 やるべき人
👉 やらなくてもいい人
がはっきり分かれます。
次の記事では
👉 トラックドライバーはiDeCoをやるべきか
👉 節税メリットが大きい人の特徴
👉 やらない方がいいケース
について、現場目線で結論ベースで解説します。
👉 トラックドライバーはiDeCoをやるべき？節税メリットを解説
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